荻原博子氏が警鐘！プラチナNISAと高齢者の資産運用、賢く乗り切るには？高齢者の金融リテラシー向上を目指す、資産運用とリスク管理の重要性

今回は荻原博子氏の提言を参考に、高齢者の資産運用に関する注意点と、賢い老後資金の築き方について解説いたします。

プラチナNISA創設と高齢者を取り巻く金融リスク

高齢者向けの新たな非課税投資制度「プラチナNISA」が検討されています。

しかし、本当に高齢者のためになるのでしょうか？そのメリットと、注意すべき点について詳しく見ていきましょう。

荻原博子「高齢者限定の《プラチナNISA》は本当にお得？〈毎月分配型投資信託〉はしくみをしっかり理解して」（婦人公論.jp）

✅ 高齢者向けの非課税投資制度「プラチナNISA」が話題で、毎月分配型投資信託を65歳以上が購入できるようになる可能性がある。

✅ 毎月分配型投資信託は毎月一定の分配金を受け取れるが、運用が不調な場合は元本を取り崩す「タコ足配当」になるリスクがある。

✅ 過去には高利回りを謳った毎月分配型投資信託が、運用不振により元本が大きく目減りし、ファンドが消滅寸前になった事例もあるため、注意が必要。

さらに読む ⇒Yahoo!ニュース出典/画像元: https://news.yahoo.co.jp/articles/0e423efad9db39ec37a474695241e15ab21b485d

毎月分配型投資信託は、高利回りを謳いながらも、元本を毀損するリスクがあるんですね。

過去の事例を知ると、安易に飛びつくのは怖いと感じました。

金融庁は、高齢者向けの「プラチナNISA」創設を検討しており、2026年度の税制改正要望に盛り込まれる見込みです。

この制度では、現在の新NISAで禁止されている毎月分配型投資信託の販売が許可される可能性があります。

これは、自民党の資産運用立国議員連盟の提言に基づいています。

しかし、経済ジャーナリストの荻原博子氏は、この動きが高齢者の金融資産を狙ったものであり、「グローバル・ソブリン・オープン（グロソブ）」のような過去の失敗を繰り返す可能性があると警鐘を鳴らしています。

毎月分配型投資信託は、分配金が元本から支払われるため、元本が減少するリスクがあり、過去には高利回りを謳い文句に資金を集めたものの、運用悪化で損失を出す事例がありました。

うーん、金融庁も色々と考えているようだが、結局のところ高齢者の甘い言葉に乗せるとこがあるからな。グロソブみたいなことにならないと良いが…。

荻原博子氏の警告：高齢者と金融商品の関係性

自民党が提唱する「プラチナNISA」は、高齢者向けの新たな投資の選択肢となる可能性があります。

しかし、毎月分配型投資信託には、長期投資に適さないという側面があります。

そのリスクについて掘り下げていきます。

高齢者が餌食に」荻原博子さんが指摘する゛プラチナNISA゛の大きなデメリット

✅ 自民党が提案している「プラチナNISA」は、65歳以上の高齢者を対象とし、新NISAでは買えない毎月分配型の投資信託を購入できるようにする制度です。

✅ 毎月分配型投資信託は長期投資には不向きで、運用益を分配してしまうため複利効果が得られにくいこと、また、元本を取り崩す「タコ足配当」のリスクがあるという2つの大きなデメリットがあります。

✅ 過去の事例では、毎月分配型投資信託の元本が大きく目減りしたケースがあり、プラチナNISAが実現した場合、高齢者が金融機関の販売攻勢により損をするのではないかと懸念されています。

さらに読む ⇒女性自身［光文社女性週刊誌出典/画像元: https://jisin.jp/life/living/2465897/

毎月分配型投資信託には、複利効果が得にくい、タコ足配当のリスクがあるんですね。

リスクをちゃんと理解して、慎重に判断しないといけませんね。

荻原博子氏は、老後資金をターゲットにしたプラチナNISAに対し、金融庁の販売許可について注意喚起し、消費者にリスクを理解した上での慎重な判断を求めています。

彼女は著書やインタビューを通して、金融機関の利益構造と消費者のリスクについて警鐘を鳴らし、特に「つみたてNISA」の欠点にも言及しています。

儲かった場合に非課税になるメリットがあるものの、損失時の課税や、毎月決まった日に投資しなければならない仕組みが、顧客にとって手数料をむしり取られるだけだと指摘しています。

彼女は、金融機関の社員が勧める商品は購入しないことや、デフレ下では現金を持つことの重要性を理解することを示唆しています。

ほんと、金融機関は儲かるかもしれんけど、老後の資金を狙われるのは怖いよね。あたしはもう少し勉強せんとね～。