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住宅ローン金利は今後どうなる?変動金利上昇と2025年の住宅購入への影響?2024年〜2025年の住宅ローン金利変動と、今後の住宅購入への影響

2001年からの日本の金利変動を徹底解説!金融緩和の転換で住宅ローン金利はどうなる?短期プライムレートの上昇、変動金利の動向、固定金利との比較など、今後の住宅ローン選びに不可欠な情報が満載。2025年の金利予測、実体経済の影響、八尾・東大阪市での住宅購入への影響も分析。金利上昇時代を生き抜くための必読書。

住宅ローン金利は今後どうなる?変動金利上昇と2025年の住宅購入への影響?2024年〜2025年の住宅ローン金利変動と、今後の住宅購入への影響

📘 この記事で分かる事!

💡 2024年、日銀の金融緩和政策転換により住宅ローン金利が上昇傾向に。

💡 2025年も金利上昇が予想され、変動金利、固定金利の選択が重要。

💡 実体経済の弱さが金利上昇と貸出金利の上昇タイミングに影響。

本日は、住宅ローン金利の変動について、過去の動向を振り返りながら、今後の展望について解説していきます。

金融市場の揺らぎ 2001年~2003年

2001年から2003年、日本の金利はどう変動した?

変動を繰り返し、最終的に低下した。

2001年から2003年にかけての金融市場の揺らぎを振り返ります。

この時期は、景気や金融政策の影響を受け、金利が大きく変動しました。

長期プライムレート、過去最低に並ぶ
長期プライムレート、過去最低に並ぶ

✅ みずほコーポレートなど複数の金融機関が、7月10日から長期プライムレートを1.25%にすると発表しました。

✅ これは2003年6月に記録した過去最低水準に並ぶものです。

✅ 適用は7月10日からです。

さらに読む ⇒化学業界の話題出典/画像元: https://blog.knak.jp/2012/07/post-1108.html

2003年7月には長期プライムレートが過去最低水準に並びました。

金利の変動幅って、本当に大きいんですね。

今後の金利動向にも注目していきたいです。

2001年2月、日本の金融市場では、短期プライムレートが1.500%からスタートしました。

同年のうちに変動を繰り返し、2002年初頭には2%台に上昇。

その後、2003年には1.25%まで低下するなど、景気や金融政策の影響を受け、金利は変動していました

この時期、長期プライムレートも短期プライムレートと同様の変動傾向を示していたと推測されます。

ふむ、2001年から2003年の金利変動か。あの頃は、まだ若かったから、金利のことなんて全く興味なかったな。今思えば、色々あった時代だった。

上昇と停滞 2006年~2008年と金融感応度

2007年の短期プライムレートの金利は?

2%台を維持

2006年から2008年にかけて、短期プライムレートが上昇し、金利が上昇局面に入りました。

住宅ローン金利にも影響が及ぶ中、金融感応度についても見ていきます。

短期プライムレート引き上げで借入利率も上昇!?中小企業の金利上昇対策とは
短期プライムレート引き上げで借入利率も上昇!?中小企業の金利上昇対策とは

✅ 短期プライムレートが17年半ぶりに引き上げられ、企業向けの借入金利の上昇が予想されている。

✅ 短期プライムレートは金融機関が優良企業に貸し出す際の最優遇金利であり、日銀の金融政策や景気動向によって変動する。

✅ 金利上昇は、中小企業の借入金利増加、預金金利上昇、変動金利型住宅ローン金利上昇など、様々な影響を及ぼす。

さらに読む ⇒【F&M Club】中小企業のバックオフィス業務を改善|株式会社エフアンドエム出典/画像元: https://www.fmclub.jp/blog/zaimu/174

短期プライムレートの上昇は、住宅ローン金利にも影響しますね。

貸出金利の感応度の高さは、銀行経営にも大きな影響を与えるんですね。

2006年後半になると、短期プライムレートは上昇傾向に転じ、2007年を通して2%台を維持。

2008年初頭には2.30%となりました。

一方、日本の預金・貸出金利は1990年代のバブル崩壊以降、長期的な低下傾向にあり、上昇局面は限定的でした。

図表1では、1987年以降のコールレート、短期貸出金利、普通預金金利の推移が色分けで示され、金利上昇・低下局面が可視化されています。

貸出金利は預金金利よりも感応度が高く、金利上昇局面では銀行の収益にプラスに働き、金利低下局面ではマイナスに作用します。

へぇー、貸出金利は預金金利より感応度が高いんだ。金利が上がると銀行は儲かるってこと?勉強になるね~。

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