金融庁、金融機関の自己資本規制強化！地銀への影響は？今後の展望は？自己資本規制強化と地銀の未来

JGBリパのリスクと金融庁の対応

JGBリパの問題は、金融機関のリスク管理の甘さを示唆していますね。

金融庁が積極的に調査し、是正を促す姿勢は評価できます。

三菱モルガン、国債仕組み貸し出しの取り扱い停止－地域金融機関向け

公開日:2025/05/02

✅ 三菱UFJモルガン・スタンレー証券が、地域金融機関向けの日本国債を裏付けとした「仕組み貸し出し」の販売を停止しました。

✅ これは、金融庁が同商品のリスクを問題視し、地方銀行などを対象に実態調査を行っていたこと、また、地域金融機関が積極的に取り組んでいるかのような誤解を避けるためです。

✅ 仕組み貸し出しは、国債保有を目的としたSPCへの銀行融資であり、時価評価を回避し貸出残高を増やせることから一部地銀で残高が増加していました。

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JGBリパの問題は、地方銀行のリスク管理体制とガバナンスを問うものですね。

リスク管理、ディスクロージャー、経営理念の3点に着目し、検証を行う方針は妥当だと思います。

金融庁のモニタリング結果にも注目したいですね。

一方、金融庁は、地方銀行で増加傾向にあるJGBリパッケージローン（国債を裏付けとした仕組み貸し出し）に対し、強い問題意識を持っています。

屋敷利紀総合政策局長は、リスク管理、ディスクロージャー、経営理念の3点に疑問を呈し、ガバナンス態勢を含めた検証を行う方針を示しています。

具体的には、昨年1月以降に新規実行や残高が増加した地方銀行を中心に立ち入り検査を行い、コストとリスク・リターンの審査、公正価値の把握を含む中間管理、リスク管理の実態、ディスクロージャーのあり方、経営理念との関係、ガバナンス態勢を検証するとしています。

証券会社や信託銀行に対してもモニタリングを強化し、金融機関に対して、リスク管理の強化を求めています。

金融庁はモニタリング結果を年内にも公表する方針であり、三菱UFJモルガン・スタンレー証券は、同商品の取り扱いを停止しています。

JGBリパって、何だか複雑な仕組みだね。金融庁がしっかりと監視して、健全な金融システムを守ってほしいわ。

アフターコロナに向けた金融機関の課題と今後の展望

アフターコロナに向け、金融機関は様々な課題に直面していますね。

規制強化に対応しつつ、地域経済への貢献を両立させることは容易ではありませんが、地銀の役割はますます重要になります。

地域を支えられる地銀へ 規制緩和で自治体や企業との協働を促す

公開日:2020/12/28

✅ コロナ禍で地域経済が打撃を受ける中、地銀は業態転換や新規事業支援を通じて地域を支える役割を担うことが期待されている。

✅ 地銀の経営基盤強化のため、合併・経営統合時のシステム統合費用を支援する新たな制度が検討されており、業務範囲規制の見直しも進められている。

✅ 金融庁は、地銀が地域を支えるために必要な体力と筋力をつけることを目指し、規制緩和と資金支援を通じて地銀の支援を行う姿勢を示している。

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アフターコロナを見据え、金融機関は、経営基盤の強化、業務効率化、そして地域社会への貢献という、多くの課題を抱えています。

金融庁による支援は、これらの課題解決を後押しするものであり、今後の動向を注視する必要があります。

金融機関は、コロナ禍の融資を終え、アフターコロナに向けた準備を進める必要があり、金融取引の見直しやコスト削減、事業再生支援など、様々な取り組みが重要です。

銀行との適切な関係構築が重要であり、金融庁による様々な規制強化に対し、適切な対応が求められます。

金融庁は、自己資本規制とレバレッジ比率規制に関する様々な改正案を公表し、パブリックコメントを実施することで、金融システムの安定性を確保し、金融機関の健全な経営を促すための施策を講じています。

地銀も大変だけど、地域を支えるためにも頑張ってほしいね。金融庁の支援も、もっと積極的に行ってほしいな。

本日の記事では、金融庁による金融機関への規制強化と、それに対する様々な視点からの考察をお届けしました。

変化の激しい金融業界ですが、今後も的確な情報をお届けできるよう努めてまいります。