住宅ローン金利は上がる？今後の動向と注意点日銀の金融政策変更とは！？
💡 日銀の金融政策変更が住宅ローン金利に及ぼす影響について解説します。
💡 変動金利と固定金利の今後の見通しについて詳しく説明します。
💡 住宅ローン借り入れ時の注意点について解説します。
それでは、最初のテーマに移りましょう。
日銀の金融政策変更と住宅ローン金利
日銀の金融政策変更は、住宅ローン金利に大きな影響を与えそうですね。
✅ 日銀の金融政策変更により、住宅ローン金利は今後上昇する可能性が高い。特に、2024年7月のゼロ金利政策解除により、変動金利はすでに上昇し始めており、今後さらに上昇していく可能性がある。
✅ 変動金利は短期金利市場に連動するため、日銀の政策金利や銀行のコスト、利益によって決定される。近年は銀行間の競争が激化し、金利優遇幅が拡大することで、変動金利は低水準を維持してきた。
✅ 全期間固定金利は、世界的な金利上昇と日銀の金融政策変更を受けて、今後上昇する可能性が高い。ただし、変動金利に比べて上昇幅は限定的である可能性もある。
さらに読む ⇒不動産、住宅ローンのことなら「ダイヤモンド不動産研究所」出典/画像元: https://diamond-fudosan.jp/articles/-/110621今後、住宅ローン金利が上昇していく可能性は高いですね。
2024年以降、日銀の金融政策変更の影響で住宅ローン金利は上昇傾向が見られます。
2024年3月にはマイナス金利政策が解除され、7月にはゼロ金利政策も解除されました。
これにより銀行は預金金利を引き上げ、メガバンクや地銀も短期プライムレートを引き上げています。
住宅ローン金利は短期金利に連動するため、今後上昇していく見込みです。
特に、変動金利は17年ぶりに引き上げられ、固定金利も長期金利の上昇に伴い上昇傾向にあります。
2024年10月には各行が金利を引き上げ、11月にはほとんど據え置きとなりました。
固定金利は一部の金融機関で引き上げがみられます。
ネット銀行を中心に新しい住宅ローン商品やキャンペーンが展開されています。
いやー、金利上昇は経営者としては嬉しいけど、家を買う人にとっては大変だろうなぁ。
変動金利の仕組みと今後の見通し
変動金利の仕組みは複雑ですね。
公開日:2024/06/29
✅ 国内大手5銀行が7月に適用する住宅ローン金利を発表しました。
✅ 契約者の7割が選択する変動型の金利は、各銀行とも上昇しました。
✅ 固定金利型も上昇していますが、変動型よりも上昇幅が小さい傾向にあります。
さらに読む ⇒nippon.com出典/画像元: https://www.nippon.com/ja/news/kd1179349058549662279/変動金利は今後も上昇していく可能性が高いんですね。
変動金利は、日銀の政策金利に銀行のコストや利益を積み重ねた「店頭金利」から、銀行が設定した「金利優遇幅」を引いたものが「表面金利」となります。
店頭金利は過去15年以上2.475%（大手銀行の場合）で据え置かれてきましたが、日銀の政策金利が上昇したため、今後変動金利は上昇していくと予想されます。
変動金利は短プラの上昇により今後も上昇傾向が見込まれます。
ただし、5年ルールや125％ルールにより、すぐに返済額が大幅に増えることは少ないとされています。
変動金利ランキングでは、auじぶん銀行が実質金利0.413%でトップとなりました。
変動金利は、がん・4疾病50%＋全疾病＋月次返済保障が無料で付帯し、住宅ローン金利優遇割適用で最大年▲0.15%の金利引き下げが可能です。
変動金利は、リスクもあるけど、やっぱりお得なのかな？
固定金利の動向と今後の予測
固定金利は、変動金利に比べて安定しているんですね。
公開日:2018/07/31
✅ 日銀は金融緩和による副作用を和らげるため、長期金利の上昇を容認し、一定の上昇を容認しましたが、0.2％程度にとどめ、2019年10月の消費税増税の影響を踏まえ、当分の間は現在の低い金利水準を維持すると発表しました。
✅ 10年物国債利回りが一時的に上昇し、住宅ローンの固定金利にも影響が出ることが懸念されています。日銀は金利上昇を抑えるため、指し値オペを実施しています。
✅ 内閣府は中長期の経済財政に関する試算で、2027年までに名目長期金利が成長実現ケースで3.5％、ベースラインで2.1％まで上昇する試算を発表しており、現在の超低金利水準から大幅な上昇が見込まれます。
さらに読む ⇒日銀が長期金利上昇を容認。住宅ローン金利はどうなる？長期金利とフラット35の推移出典/画像元: https://jin-plus.com/nichigin-homeloan-cyoukikinri/長期金利の上昇は、住宅ローン金利にも影響を与えそうですね。
全期間固定金利（フラット35）は、世界的な金利上昇と日銀の金融政策変更の影響を受け、すでに上昇し始めており、今後さらに上昇する可能性があります。
固定金利は、長期金利の影響を受けて緩やかに上昇傾向にある一方で、海外情勢の影響も受けるため、低下する可能性もゼロではありません。
長期金利がすでに1％を超えており、今後どこまで上昇するのか、日銀の対応が重要となります。
2024年12月の住宅ローン金利は、変動型は引き下げ、10年固定は上昇、35年固定も上昇となっています。
フラット35（買取型）は1.860％で前月から上昇となりました。
うちは、もう住宅ローンは終わったけど、これから住宅ローンを組む人は大変だな。
住宅ローン金利を決める要因と今後の動向
住宅ローン金利を決める要因は、色々あるんですね。
✅ 2024年9月の住宅ローン金利は、変動金利が据え置き、10年固定、35年固定はいずれも引き下げとなりました。フラット35（買取型）は1.820％に引き下げられました。
✅ 変動金利は過去最低金利を維持していますが、日銀のゼロ金利政策解除に伴い、今後上昇する可能性があります。特にauじぶん銀行は、10月より基準金利を0.25％に引き上げると表明しており、変動金利の上昇が予想されます。
✅ 変動金利は住宅ローン金利競争の主戦場であり、各銀行は金利引き下げ競争を続けています。しかし、日銀の金融政策変更により、変動金利は今後上昇していく可能性が高いです。
さらに読む ⇒Yahoo!ニュース出典/画像元: https://news.yahoo.co.jp/articles/e7b62d3258732041865952e30ff9efd458145282日銀の金融政策変更は、住宅ローン金利に大きな影響を与えそうですね。
住宅ローン金利は、日銀の金融政策だけでなく、銀行間の住宅ローン獲得競争など、様々な要因によって決まるため、今後の動向を注視していく必要があります。
住宅ローンの金利は、変動金利と固定金利で指標が異なります。
変動金利は短期プライムレートを、固定金利は長期金利を参考に決定されます。
日銀の利上げにより、短期プライムレートと長期金利が上昇する可能性があり、変動金利と固定金利共に金利上昇が見込まれます。
今後の動向を見極めて、適切な判断をしないとな。
住宅ローン借り入れ時の注意点
住宅ローン借り入れ時は、注意すべき点がたくさんあるんですね。
✅ この記事は住宅ローンの変動金利における「5年ルール」と「125%ルール」について解説しています。
✅ これらのルールは、金利上昇時に毎月の返済額が急増することを防ぎ、借り入れ後の金利変動による家計への影響を緩和する効果があります。
✅ しかし、5年ルールと125%ルールは、返済総額を減らすものではなく、金利上昇による未払利息は返済期間終了時にまとめて請求されるため、注意が必要です。
さらに読む ⇒SBI新生銀行出典/画像元: https://www.sbishinseibank.co.jp/retail/housing/column/vol72.html5年ルールや125%ルールは、金利上昇による返済額の急増を防ぐための制度なんですね。
既に住宅ローンを借り入れている場合、変動金利では5年ルールと125%ルールが適用されます。
5年ルールにより、金利上昇しても返済額は5年間は変わりませんが、利息は未払利息として蓄積され、返済総額は増加します。
固定金利では、金利は借入期間中固定されますが、金利上昇により将来の返済額が大きくなるリスクがあります。
今後住宅ローンを借りる際には、金利上昇リスクを考慮し、変動金利と固定金利のメリット・デメリットを比較検討し、自身の家計状況や将来のライフプランに合った金利タイプを選ぶことが重要です。
なるほど、5年ルールと125%ルールは、知らなかったわ。
今回は、日銀の金融政策変更が住宅ローン金利に与える影響について解説しました。
💡 日銀の金融政策変更により、住宅ローン金利は上昇傾向にあります。
💡 変動金利は、日銀の政策金利に連動するため、今後も上昇する可能性があります。
💡 住宅ローン借り入れ時は、金利タイプや返済計画をよく検討することが重要です。
