プラチナNISAとは？高齢者向け新NISAのメリット・デメリットと注意点(？)高齢者向けの新NISA制度、プラチナNISAの制度設計と課題

投資リスク：高リスク商品と複利効果の阻害

毎月分配型投資信託は、高リスクな商品も多く、複利効果を阻害する可能性もあります。

プラチナNISAを利用する上での注意点や、リスクについて解説します。

にわかに浮上「プラチナNISA」は分配金に紛れる「タコ配」に要注意 毎月分配型投信の落とし穴

公開日:2025/05/07

✅ 高齢者向けの「プラチナNISA」構想が浮上し、毎月分配型の投資信託が選択肢に加わる可能性があるが、専門家は注意を呼びかけている。

✅ 毎月分配型は複利効果が得られず、手数料も高めであることに加え、高利回りの分配金を維持するためにリスクの高い資産に投資している場合がある。

✅ 運用が好調でなくても分配金を維持する「タコ配」と呼ばれる投資信託も存在し、シニア層への推奨には疑問の声が上がっている。

さらに読む ⇒AERA dot. (アエラドット) | 時代の主役たちが結集。一捻りした独自記事を提供出典/画像元: https://dot.asahi.com/articles/-/255812?page=1

毎月分配型は、魅力的に見えるかもしれませんが、リスクも高いんですね。

高齢者の方々は、しっかりと情報を理解した上で、投資判断をする必要がありますね。

プラチナNISAでは、毎月分配型が、より高いリスクを持つ投資対象（高配当株、低格付け債券など）に投資している場合があることも注意が必要です。

毎月分配型が、運用状況に関わらず分配金を一定額支払う「タコ配」と呼ばれる投資信託の場合、元本を毀損する可能性が特に高くなります。

金融庁は、毎月分配型は、高利回りを謳うことで投資家を誘引し、結果的に高コストな運用や、元本を食いつぶすリスクがあることを懸念しています。

また、分配金を受け取ると、譲渡益課税（20.315％）が差し引かれるため、複利効果が損なわれるという問題点もあります。

毎月分配って、なんか聞こえはいいけど、元本減ったら意味ないもんね。ちゃんと勉強しないと、騙されちゃうわ。

まとめ：賢明な投資判断のために

プラチナNISAは、メリットとデメリットを理解した上で、賢明な投資判断をすることが重要です。

金融庁の動向も踏まえ、今後の制度設計に注目しましょう。

解説】高齢者向け「プラチナNISA」創設検討って本当にお得で安全なの？「毎月定額分配型」のメリットとデメリットは？

公開日:2025/04/18

✅ 高齢者向けに毎月分配金を受け取れる「プラチナNISA」の創設が検討されているが、元本取り崩しのリスクや手数料への懸念、リスクを避けたい高齢者の心理など、様々な課題が指摘されている。

✅ プラチナNISAは、毎月定額を受け取れるメリットがある一方、運用状況によっては元本が減少する可能性があり、長期的な資産形成には繋がりにくい側面もある。

✅ 金融庁は、高齢者のニーズに応え、貯蓄から投資への流れを促進する狙いで、2026年度の税制改正要望にプラチナNISAを盛り込みたい考えだが、メリットとデメリットを理解した上で判断する必要がある。

さらに読む ⇒FNNプライムオンライン｜フジテレビ系FNN28局のニュースサイト出典/画像元: https://www.fnn.jp/articles/-/858896?display=full

プラチナNISAは、高齢者の資産運用を支援する一方で、リスクも伴う制度ですね。

メリットだけでなく、リスクをしっかり理解し、長期的な視点で判断することが大切ですね。

プラチナNISAを利用する際には、毎月分配金のメリットだけでなく、分配型投資信託のリスクを十分に理解し、再投資型との違いを比較検討することが重要です。

高齢者は、毎月分配金による生活費の補填というメリットがある一方で、元本減少のリスクや、長期的な資産形成への影響を考慮する必要があります。

金融庁は、毎月分配型投資信託の信託報酬に上限を設ける可能性を示唆するなど、制度設計においてリスクを軽減する方策を検討しています。

プラチナNISAは、高齢者の資産運用を支援する一方で、投資家は、リスクを理解し、慎重な投資判断が求められます。

まあ、結局は自己責任ってことだな。政府がどうこう言っても、自分の財布は自分で守るしかないんだよ。

プラチナNISAは、高齢者の資産運用を支援する制度ですが、リスクも伴います。

制度を理解し、慎重な判断を。