倒産回避への道：中小企業経営者必見！倒産リスクと対策を徹底解説？倒産回避の羅針盤：資金繰り改善、事業再生、資金調達の具体策
中小企業の倒産を回避する羅針盤！資金繰り改善、事業再編、融資、専門家活用など、具体的な対策を徹底解説。厳しい状況でも、内部留保、固定費削減、事業転換、そして適切な資金調達で再生は可能！闇金や税金滞納のリスク、そして後継者問題まで網羅し、中小企業活性化協議会を活用した地域ぐるみの支援事例も紹介します。
倒産危機における資金調達方法
倒産寸前！どんな資金調達方法がある？
融資、ファクタリングなど
資金調達は、倒産危機を乗り越えるための重要な手段です。
資金調達の方法として、様々な方法を提示していますね。
公開日:2025/04/09
✅ ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を専門会社に売却し、早期に現金化することで資金調達する方法です。
✅ ファクタリングには2社間ファクタリングと３社間ファクタリングの２つのタイプがあり、それぞれ契約方法や取引先に知らせるかどうかが異なります。
✅ ファクタリングは、スピーディーな資金調達が可能で、赤字や税金滞納があっても利用できる一方で、手数料が高く、長期的な資金繰り改善には向いていません。
さらに読む ⇒（ザオーナー）オーナー経営者のための支援プラットフォーム出典/画像元: https://the-owner.jp/feature/factoring/knowledgeファクタリングは、迅速な資金調達が可能ですが、手数料が高いというデメリットもあるんですね。
それぞれの方法のメリット・デメリットを理解して、自社に合った方法を選ぶことが大切ですね。
倒産危機に陥った際に有効な資金調達方法として、以下のものが挙げられます。
融資 日本政策金融公庫などの政府系金融機関は、事業再建を目的とした融資を提供しています。
ファクタリング 売掛債権をファクタリング会社に売却することで、迅速な資金調達を実現できます。
売掛金交渉 取引先と交渉し、支払期日の繰り上げや分割払いなどを検討することで、資金繰り改善につなげることがあります。
補助金・助成金 政府や自治体が提供する補助金や助成金を利用することで、資金調達だけでなく、事業の安定化にも役立ちます。
クラウドファンディング インターネットを通じて資金調達を行う方法で、事業内容に共感した人々から資金を集めることができます。
融資とか補助金とか、色んな方法があるんだね！うちも何か使えるものがないか、調べてみようかな！
倒産危機からの脱却に向けた対策
倒産危機脱出には何が必要？
資金調達と経営改善
資金繰り表は、企業の資金の流れを把握するための重要なツールですね。
資金繰り表を作成し、会社の状況を把握することが大切ですね。
公開日:2022/12/01
✅ 資金繰り表は、会社の資金の動きを予測し、資金ショートを回避するための重要なツールです。過去のデータに基づき、売上、回収、支払、仕入、借入、返済などの資金の流れを予測することで、将来の資金状況を把握することができます。
✅ 資金繰り表は、経常収支（営業キャッシュフロー）、経常外収支（投資キャッシュフロー）、財務収支（財務キャッシュフロー）の3つの収支項目で構成されます。それぞれの収支項目は、入金と出金を分析することで、その月の資金の過不足を把握することができます。
✅ 資金繰り表を作成することで、資金ショートの危機的状況を事前に察知し、資金調達、売上増、コスト削減などの対策を講じることができます。また、銀行からの融資を受ける際にも、資金繰りの状況を明確に示すことができ、融資の獲得に有利に働きます。
さらに読む ⇒資金調達方法・資金不足の原因と対策を資金調達のプロが解説出典/画像元: https://shikin-bank.com/shikinguri/shikingurihyo_tsukurikata/資金繰り表の作成、経営改善策の実行、専門家への相談など、倒産危機からの脱却に向けた具体的な対策が提示されています。
原因究明も重要ですね。
資金調達と並行して、以下の対策も実施することで、倒産危機からの脱却を図る必要があります。
原因究明 倒産危機に陥った原因を徹底的に分析し、再発防止策を講じます。
経費削減 不要な経費を削減し、経営効率を改善します。
買掛金調整 取引先との交渉により、支払条件の変更や分割払いなどを検討し、資金繰り改善を目指します。
資金繰り表活用 資金繰り表を作成・分析することで、資金状況を把握し、適切な対策を立てます。
専門家相談 税理士や弁護士などの専門家に相談することで、適切なアドバイスを受け、経営課題を解決します。
倒産危機は、適切な資金調達と経営改善策の実行によって、乗り越えることができます。
早急な対応と専門家のサポートが必要となります。
資金繰り表か。確かに、資金の流れを把握することは、経営の基本だな。これからは、もっと積極的に活用していこう。
事業再生の現状と課題
事業再生は今、どんな課題に直面している？
PL改善と後継者対策
事業再生の現状と課題について、中小企業活性化協議会の役割を中心に解説します。
事業再生は複雑化しているんですね。
✅ 中小企業活性化協議会は、中小企業再生支援協議会と経営改善支援センターを統合した組織であり、2022年4月1日に発足しました。金融機関や民間の専門家と連携し、中小企業の収益力改善、事業再生、再チャレンジを支援することを目的としています。
✅ 中小企業活性化協議会の主な役割は、収益力改善、事業再生、再チャレンジの3つです。特に収益力改善支援においては、ポストコロナを見据え、収益力改善に向けたアクションプランづくりや資金繰り計画の策定を支援します。
✅ 中小企業活性化協議会は、中小企業の経営状況が深刻になる前から支援に関わることで、早期の改善を目指しています。金融機関との連携を強化し、必要に応じて債務カットなどを含めた事業再生支援も提供する予定です。
さらに読む ⇒ツギノジダイ｜中小企業の事業承継や経営課題の解決に役立つメディア出典/画像元: https://smbiz.asahi.com/article/14568924事業再生は、以前よりも難易度が増しているんですね。
後継者対策やPL改善など、様々な課題に対応する必要があるんですね。
事例集も参考になりますね。
事業再生は、かつては資金繰り改善や債務超過解消が中心でしたが、現在は経営者の高齢化とPL改善の難しさにより、より複雑化しています。
20年前は、資金繰り改善や債務超過解消さえ実現できれば、本業の収益改善は自力で何とかなることが多かったですが、現在は、あらゆる経費の高騰により、PL改善が困難になっています。
また、経営者の高齢化が進み、後継者不在の企業が増加しているため、事業再生計画を作成する際には、後継者対策も考慮する必要が出てきました。
銀行も、事業再生計画の審査において、後継者対策を重視するようになり、資金繰り改善計画だけでは不十分になっています。
そのため、事業再生コンサルタントは、従来の資金繰り改善や債務超過解消に加え、PL改善、後継者対策など、多岐にわたる課題に対応する必要があり、事業再生の難易度が高まっていると感じています。
中小企業活性化協議会をハブとした地域ぐるみの中小企業支援体制構築の重要性を訴え、金融機関、支援機関、民間専門家等が連携した支援事例集を紹介。
ゼロゼロ融資返済本格化に伴う経営改善・事業再生支援への理解促進と専門家の積極的な参画を促す。
具体的には、民間専門家や地域金融機関、経営改善に取り組んだ中小企業の事例を掲載し、中小企業支援者が協議会と連携して支援に関わる方法を解説。
さらに、最新経営改善・事業再生支援施策や相談窓口情報を提供する。
事例集は九州経済産業局産業部中小企業金融課にて入手可能。
事業再生って、昔とは全然違うんだな...。経営者の高齢化とか、後継者とか、時代に合わせて変わっていくんだね。大変だなぁ。
倒産リスクから脱却するための対策が網羅的に解説されていて、とても勉強になりました。
企業の経営状況を把握し、早めに対策を講じることが重要ですね。
💡 倒産リスクを早期に発見し、債務超過や赤字経営といった兆候に迅速に対応すること。
💡 資金繰りの改善、事業再生、資金調達など、具体的な対策を講じて倒産回避を目指すこと。
💡 中小企業活性化協議会などの支援機関を活用し、専門家のアドバイスを受けながら、事業再生に取り組むこと。
