CFPBの挑戦：Zelle詐欺からデータ規制強化まで、消費者を守るには？消費者保護強化に向けたCFPBの取り組み：Zelle詐欺、データ規則、データブローカー規制

それでは、まずCFPBの活動と直近のZelle詐欺に関する訴訟から見ていきましょう。

CFPB誕生と役割：消費者を守るために

CFPBは、消費者の金融取引における不正を防ぐため、様々な活動を行っています。

その一環として、Zelleを利用した詐欺被害に対する大手銀行への訴訟を起こしました。

ＣＦＰＢが米大手行提訴、送金アプリ詐欺で対応怠ると主張

公開日:2024/12/22

✅ 米消費者金融保護局（CFPB）は、Zelleを利用した詐欺行為を巡り、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴの米大手3銀行を提訴しました。

✅ CFPBは、これらの銀行がZelle経由の不正取引に対する十分な消費者保護措置を講じていなかったと主張し、不正取引防止、被害者救済、制裁金支払などを求めています。

✅ Zelleの運営会社はCFPBの主張を法的にも実際問題としても欠陥があると反論しており、提訴のタイミングに政治的要因が働いていると示唆しています。

さらに読む ⇒ロイター 経済、株価、ビジネス、国際、政治ニュース出典/画像元: https://jp.reuters.com/markets/global-markets/BTK373GUYZLNTIEEZGY2T3VGK4-2024-12-22/

Zelle詐欺への対応は、迅速な解決が求められますね。

銀行側の消費者保護体制の強化は不可欠ですし、CFPBの監督能力も試されるところでしょう。

2011年、アメリカ合衆国はサブプライムローン問題を反省し、ドッド・フランク法に基づき消費者金融保護局（CFPB）を設立しました。

CFPBは、消費者が金融機関から不当な扱いを受けるのを防ぐことを目的とし、リテール金融部門を監督する公的機関として活動しています。

その役割は、金融商品・サービスの提供に関する規制・監督を行い、予算と規則制定権の独立性を持っており、消費者の保護と金融市場の透明性確保を目指しています。

具体的には、総資産100億ドル超の金融機関を直接監督し、それ以下の金融機関に対しても監督当局への勧告を通じて事実上すべての消費者金融関連企業を規制できます。

CFPBは、エクイファックス、バンクオブアメリカ、ウェルズファーゴなどの企業による不正行為に対処し、210億ドル以上を消費者に返還した実績があります。

なるほど、CFPBの役割は重要だな。詐欺被害を未然に防ぎ、消費者を守るためには、しっかりとした監視体制が必要だ。それに、制裁金で企業に痛みを味あわせるのも効果的だな！

新たなデータ規則：消費者主権の確立へ

CFPBは、消費者が自身のデータをコントロールできるようにする新たな規制を提案しました。

これは、金融業界における透明性を高め、消費者の権利を保護する重要な一歩となります。

第編第章国際的な金融規制強化への対応：グループ二十年史

✅ 世界金融危機後、国際金融規制の強化とグループのグローバル化に対応するため、グローバル金融機関に相応しいリスク管理態勢を構築した。

✅ 国際金融規制への対応として、規制の策定動向をモニタリングし意見発信を行うとともに、ストレステストの高度化やリスクアペタイト・フレームワーク（RAF）の導入を進めた。

✅ リスクデータ集計能力を強化し、リスク管理情報システム（R-MIS）を構築することで、グループ全体のリスク管理体制を強化した。

さらに読む ⇒三井住友フィナンシャルグループ出典/画像元: https://www.smfg.co.jp/chronicle20/history20/section11021.html

これは画期的だね！自分のデータがどう使われてるか、ちゃんと知る権利があるべきだもんね。

データ分離原則、しっかり機能してくれるといいね！。

2024年1月、CFPBは金融機関による個人データの取り扱いに関する新たな規則を提案しました。

この規則は、消費者が自身の金融データをコントロールできるようにすることを目的としています。

これにより、消費者は自分の金融データに無料でアクセスし、データの共有先を管理し、利用する金融機関を選択できるようになります。

この規則は、データの分離原則に基づいており、情報漏洩のリスクを軽減し、セキュリティを向上させる効果も期待されています。

CFPBは今秋までに規則を最終化することを目指しており、金融サービス企業はデータの分離原則を適用することで対応が求められています。

この規則の導入は、消費者のデータ保護と金融業界の透明性を高め、より信頼できる金融環境の構築に貢献すると期待されています。

素晴らしいですね。消費者が自分のデータを管理できるようになるのは、時代の流れに沿った素晴らしい取り組みです。プライバシー保護の観点からも、とても良いと思いますよ。