損害保険業界の構造改革は成功するのか？テリトリー制廃止で業界は大激変!!?
損保業界の不正行為、顧客情報漏洩、テリトリー制度…衝撃の事実！金融庁が業界構造変革へ！顧客利益最優先の保険販売へ、代理店と損保会社の関係はどう変わる？
💡 金融庁が損害保険大手4社に業務改善命令を出した背景と、各社の改善状況について解説します。
💡 金融庁によるテリトリー制への規制強化と、業界への影響について詳しく解説します。
💡 損害保険業界における顧客情報の漏洩問題とその背景について考察します。
それでは、損害保険業界の構造改革について詳しく見ていきましょう。
大手損害保険4社の改善状況
損保4社の改善状況はどうだった？
大幅改善
今回の行政処分は、16年ぶりの損保大手4社への処分ということで、業界に大きな衝撃を与えているようです。
公開日:2023/12/27
✅ 金融庁は、東京海上日動火災保険など損害保険大手4社に対し、カルテルや談合の疑いがあるとして、保険業法に基づく業務改善命令を出しました。
✅ これは、2007年の「保険金不払い問題」以来、16年ぶりの損保大手4社への行政処分となります。
✅ 各社は、主に大手企業向けの共同保険や官公庁向けの保険で、保険料の水準や割引率を事前に調整していた疑いがあり、東急グループ向けの保険でカルテル行為が発覚したことをきっかけに、広範な業種・団体向けの保険でも疑義があることが判明しました。
さらに読む ⇒ 東洋経済オンライン出典/画像元: https://toyokeizai.net/articles/-/724249各社とも改善状況を報告していますが、テリトリー制度についてはまだ見直しが進んでいないのが気になります。
2023年末に業務改善命令を受けた大手損害保険4社は、金融庁に改善状況を報告しました。
東京海上日動と損保ジャパンは、企業や代理店への不適切な営業協力の9割超を解消したと報告しました。
具体的な取り組みとして、東京海上日動は代理店の92.3%、企業の90.3%から営業協力の解消に合意を得ています。
損保ジャパンでも代理店などの93.7%と合意しました。
三井住友海上は、保険のシェア獲得を目的とした商品購入に応じない方針を通知しました。
あいおいニッセイ同和は営業協力の91.4%が解消したと報告しています。
しかし、自動車保険の販売で特定の損保を推奨する慣行である「テリトリー制度」は、今回の改善計画書でも見直しに触れられていません。
これは、代理店が多くの保険商品を的確に説明する高度な能力を必要とするため、現場で混乱が生じる恐れや代理店からの反発が強いことが理由と考えられます。
いやー、これは大変な話だな。保険業界もついに規制のメスが入ったか。俺だったら、この機会に新しいビジネスモデルを構築して、業界を席巻するけどな！
金融庁によるテリトリー制への規制強化
乗合損保代理店の推奨販売は今後どうなる？
禁止の方針
これは、顧客にとって朗報ですね。
✅ 金融庁は、乗合損害保険代理店の顧客意向に沿わない推奨商品販売を禁止する方針を表明しました。これは、代理店都合による商品の絞り込みを事実上認めていた保険業法施行規則の条項を削除する方針によるものです。
✅ この方針は、自動車販売店などで導入されている「テリトリー制」に大きな影響を与える可能性があります。テリトリー制は、複数の損保会社から1社を事実上選定する慣習で、旧ビッグモーター問題では、この制度が保険契約者の利益を後回しにする要因の一つになっていたとされています。
✅ 自販連は、現場の実務への影響や保険商品間の差別化不足を指摘し、柔軟な運用と損保各社による差別化への取り組みを求めています。金融庁は、年内に法改正案をまとめ、2025年1月の通常国会に提出する予定です。
さらに読む ⇒日刊自動車新聞 電子版｜自動車専門紙出典/画像元: https://www.netdenjd.com/articles/-/309681自動車販売店は、今後は顧客の意向を最大限に尊重した保険販売戦略を立て直す必要があるでしょう。
金融庁は、乗合損害保険代理店が代理店判断で推奨商品を販売することを禁止する方針を明らかにしました。
これは、顧客の意向に沿った販売を行うことを目的としており、保険業法施行規則の改正案を検討しています。
この方針は、自動車販売店などが導入している「テリトリー制」に大きな影響を与える可能性があります。
テリトリー制は、自動車販売店が損保各社を競わせ、事実上1社の商品を販売する慣行ですが、顧客利益よりも代理店側の都合を優先させる可能性があるとして問題視されてきました。
今回の金融庁の方針で、テリトリー制が成り立たなくなる可能性があり、自動車販売店は保険販売戦略を見直す必要に迫られています。
自販連は、保険販売の現場の実務への影響を懸念し、柔軟な運用を求めています。
また、保険商品そのものの差別化が不足していることも指摘しており、損保各社には差別化への取り組みを強化するよう求めています。
金融庁は、年内に法改正案をまとめ、2025年1月の通常国会に提出する予定です。
なるほどね。顧客の意向を重視するってことは、結局は競争力強化に繋がるってことか。この流れは、業界全体にとって良い影響を与えるんじゃないかな。
損害保険業界における顧客情報の漏洩問題
損保各社は顧客情報をどう漏洩させていた？
代理店経由で競合へ
これは、顧客のプライバシー侵害にあたるだけでなく、業界全体の信頼を損なう重大な問題です。
公開日:2024/06/19
✅ 損害保険各社が、代理店を兼ねる自動車ディーラーを通じて、顧客情報（氏名、証券番号、満期時期、保険料など）を他の損保会社に漏洩していたことが発覚しました。
✅ 少なくとも2018年から行われており、関与した代理店は延べ830社を超えるとのことです。
✅ 背景には、「テリトリー制」と呼ばれる業界の独特な仕組みがあり、顧客情報を共有することで、顧客獲得や営業活動を円滑に行うための慣行だった可能性が指摘されています。
さらに読む ⇒朝日新聞デジタル：朝日新聞社のニュースサイト出典/画像元: https://www.asahi.com/articles/ASS6L34TBS6LULFA002M.html顧客情報の漏洩は、決して許される行為ではありません。
金融庁は厳正な調査を行い、再発防止策を徹底させる必要があると思います。
損害保険各社が、自動車ディーラーなど代理店を通じて、契約者情報を競合他社に漏洩していたことが発覚しました。
漏洩した情報は、氏名、証券番号、満期時期、保険料などです。
2018年から少なくとも830社以上の代理店が関与しており、業界の悪しき慣行である「テリトリー制」が背景にあるとみられます。
金融庁は現在調査を行っており、各社は再発防止策を検討しています。
まじか！顧客情報が漏洩してたなんて！これじゃ、顧客は保険会社を信用できなくなるよ！
日本損害保険協会によるテリトリー制度の見直しと共同保険改革
自動車保険選び、どうなる？
顧客主体に変わる
これは、業界にとって大きな転換期となるでしょう。
公開日:2024/11/26
✅ 金融庁は、自動車ディーラーなどが顧客に推奨する保険会社を店舗ごとにすみ分ける「テリトリー制」を廃止させる方針です。
✅ テリトリー制は、保険会社がディーラーに過度な便宜供与を行い、顧客の意向を無視して特定の保険会社を推奨することにつながっていたため、金融庁は改正金融サービス提供法に基づき、テリトリー制を原則禁止する方針です。
✅ 金融庁は、テリトリー制が顧客の最善の利益にならない可能性や、不必要な便宜供与を誘発する可能性があるとして、監督指針などの改正を通じて、テリトリー制の抜け穴を防ぎます。
さらに読む ⇒ｄメニューニュース｜NTTドコモ（docomo）のポータルサイト出典/画像元: https://topics.smt.docomo.ne.jp/article/toyokeizai/business/toyokeizai-842501テリトリー制度の見直しと共同保険の改革は、顧客利益を第一に考えた業界構造に生まれ変わるための重要なステップだと思います。
日本損害保険協会は、自動車ディーラーなどの代理店で特定の保険会社を推奨する「テリトリー制度」を見直し、顧客の意向に沿った保険商品をすすめることを徹底すると発表しました。
従来は、代理店が独自の基準で損保会社を選定し、保険会社は推奨されるために過度な便宜供与を行うなど、ゆがんだ関係が指摘されてきました。
そのため、損保協は代理店の業務品質評価項目や運営方法を定めた指針案を策定し、2024年度中の完成を目指します。
また、保険金支払いのリスクを分散する「共同保険」の組成方式についても、従来の慣行による問題を解消するため、新たな方式を検討しています。
具体的には、シンジケートローンを参考にした「アレンジャー方式」と、保険料を統一しない「ディファレンシャル方式」が候補に挙げられています。
テリトリー制廃止は、顧客にとってメリット大きいな！競争が激化するから、保険料も安くなるかもしれないし。
損害保険業界の構造改革に向けた課題
ビッグモーター問題を受け、損害保険業界はどう変わる？
信頼回復に向け変革へ
損害保険業界は、ビッグモーター問題を教訓に、構造改革を進める必要があると思います。
✅ この記事は、SVGコードで記述されたロゴの画像を示しています。
✅ ロゴは、複雑な形状で構成されており、幾何学的なパターンと曲線で形成されています。
✅ コードは、ロゴの各部分の座標と形状を詳細に定義しており、SVG形式で画像を作成する際に必要な情報を提供しています。
さらに読む ⇒中日新聞Web出典/画像元: https://www.chunichi.co.jp/article/772389業界全体で意識改革を行い、顧客中心主義の体制を構築することが、今後の発展に不可欠です。
日本損害保険協会の新納会長は、ビッグモーター問題を受けて業界の信頼回復に向け、保険会社と代理店の関係や商習慣の変革が必要と強調しました。
特に、代理店が損保会社から社員を事実上出向させて業務を代行させる「社員代行」という慣行は、過剰な便宜供与であり、改定された募集ガイドでは行ってはならない行為として明記されています。
しかし、業界内に依然として「病巣」が存在し、構造変革に向けた決意の真偽が問われる状況です。
構造改革は、簡単なことじゃないからな。業界全体で、本気で取り組まないと、現状は変わらないと思うよ。
今回の報道は、損害保険業界の構造改革が本格化する可能性を示唆しています。
💡 金融庁によるテリトリー制度の規制強化は、顧客にとって大きなメリットをもたらす可能性があります。
💡 損害保険業界は、顧客の利益を第一に考えたビジネスモデルへと転換していくことが求められます。
💡 顧客情報の漏洩問題やテリトリー制度など、業界の不正行為は徹底的に排除されるべきです。
